Comprar um imóvel é um sonho compartilhado por muitos brasileiros, mas requer organização financeira. Com o ano ainda no início, este pode ser o momento ideal para muitos se planejarem para transformar esse desejo em realidade.
Nesse momento, é importante não apenas analisar o próprio orçamento e pesquisar opções de financiamento, mas também definir qual tipo de imóvel se pretende adquirir. Para ajudar nesse processo e evitar imprevistos e dores de cabeça, a Caixa lista algumas dicas. Confira:
Defina o tipo de imóvel e a localização
Avalie se o objetivo é comprar um imóvel novo ou usado, apartamento ou casa, bem como a metragem e a quantidade de quartos desejada. Além disso, tenha em mente as cidades ou regiões em que gostaria de adquirir a propriedade. Vale analisar fatores como mobilidade urbana, infraestrutura, valor do condomínio, IPTU e potencial de valorização. A partir dessas definições, faça simulações para verificar qual valor de imóvel se encaixa no seu orçamento.
Analise suas finanças
Coloque no papel todas as receitas e despesas mensais, identificando o que pode ser economizado. Adote uma rotina de disciplina financeira, definindo quanto será necessário poupar, o valor da entrada e a criação de uma reserva específica para taxas e impostos, como ITBI, registro e escritura. Na compra de um imóvel, também devem ser considerados os custos mensais de manutenção, como prestação do financiamento, condomínio, água, luz e IPTU.
Estude as formas de financiamento
Pesquise as opções de financiamento disponíveis no mercado. A Caixa, por exemplo, oferece o programa Minha Casa, Minha Vida, destinado a famílias com renda de até R$ 12 mil e imóveis de até R$ 500 mil. As taxas de juros nominais variam de 4% a 10% ao ano.
Nas demais linhas de crédito imobiliário do banco, o valor máximo dos imóveis financiáveis chega a R$ 2,25 milhões, também com prazo de até 35 anos. No entanto, o limite de financiamento depende da capacidade de pagamento do comprador, já que pode comprometer até 30% da renda familiar bruta.
Segundo a Caixa, o financiamento habitacional é corrigido pela Taxa Referencial (TR), com atualização mensal do saldo devedor na data de vencimento das prestações.
Separe os documentos necessários
Tenha em mãos um documento oficial de identificação, comprovante de renda atualizado — emitido há, no máximo, dois meses — e a certidão atualizada de inteiro teor da matrícula do imóvel.
Para utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), é necessário apresentar a última declaração do Imposto de Renda com recibo de entrega à Receita Federal, além da carteira de trabalho ou extrato do fundo.
Confira o saldo do FGTS
Caso possua FGTS, verifique o saldo disponível. O recurso pode ser usado para comprar, construir, amortizar ou quitar o financiamento de imóvel residencial das seguintes formas:
- Entrada: uso do saldo como parte do pagamento ou para aquisição total do imóvel, se houver valor suficiente.
- Amortização ou liquidação: redução do saldo devedor ou quitação do financiamento.
- Pagamento de parcelas: diminuição de até 80% do valor das prestações por até 12 meses consecutivos.
Para isso, é necessário cumprir regras como ter, no mínimo, três anos de trabalho com FGTS, não possuir outro financiamento ativo no Sistema de Financiamento Habitacional e o imóvel se enquadrar no limite de valor do sistema (até R$ 2,5 milhões), além de ser destinado à moradia própria.
Avalie se o consórcio imobiliário é uma opção
O consórcio é uma modalidade de compra coletiva em que um grupo de pessoas contribui mensalmente para um fundo comum. A cada mês, alguns participantes são contemplados por sorteio ou lance e recebem o crédito para a compra do imóvel.
Nessa modalidade, não há cobrança de juros, mas existe a taxa de administração. O consórcio é indicado para quem não tem pressa e busca planejamento no médio e longo prazo, já que o imóvel não é adquirido de forma imediata.
Avalie a participação em leilões confiáveis
Imóveis em leilão costumam ser ofertados com preços atrativos e condições especiais, em diferentes modalidades de venda. Nos formatos de leilão, licitação aberta e venda on-line, as propostas são feitas de forma digital, por meio de plataformas eletrônicas. Além disso, muitos imóveis permitem financiamento.
No entanto, caso adquira um imóvel ocupado em um leilão, a responsabilidade pela desocupação é do arrematante.
Pagamento à vista pode garantir desconto
Se houver possibilidade de pagar o imóvel à vista, vale negociar. O pagamento integral aumenta geralmente o poder de barganha e pode resultar em descontos significativos.